Die Kosten einer Auslandskrankenversicherung hängen stark von deiner individuellen Reisesituation ab. Faktoren wie Reisedauer, Zielland, Alter, Vorerkrankungen und der Leistungsumfang der Police spielen eine entscheidende Rolle bei der Beitragsberechnung.
Was beeinflusst die Kosten einer Auslandskrankenversicherung?
Bevor du die endgültigen Kosten ermittelst, solltest du verstehen, welche Einflussfaktoren es gibt. Diese sind nicht immer offensichtlich und können die Preisschilder erheblich variieren lassen.
Reisedauer und Zielregion
Die Länge deiner Reise ist einer der primären Kostentreiber. Je länger du im Ausland bleibst, desto höher wird tendenziell der Gesamtbeitrag. Ebenso wichtig ist die gewählte Zielregion. Reisen in Länder mit hohen medizinischen Kosten, wie beispielsweise die USA, die Schweiz oder Australien, sind in der Regel teurer abzudecken als Reisen in Länder mit niedrigeren medizinischen Standards und Honoraren.
Alter der versicherten Person
Wie bei vielen Versicherungen spielt dein Alter eine signifikante Rolle. Jüngere Reisende zahlen meist weniger als ältere Personen, da das Risiko für krankheitsbedingte Vorfälle mit dem Alter steigt. Manche Versicherer staffeln die Beiträge sogar nach verschiedenen Altersgruppen, zum Beispiel unter 21, 21-50, 51-65 und über 65.
Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
Bestehende Vorerkrankungen können die Kosten beeinflussen. Manche Versicherer schließen bestimmte Vorerkrankungen von der Deckung aus oder verlangen einen Risikozuschlag. Es ist essenziell, bei Vertragsabschluss ehrlich über deinen Gesundheitszustand Auskunft zu geben, um spätere Probleme bei der Schadensregulierung zu vermeiden.
Leistungsumfang der Police
Der Umfang der abgedeckten Leistungen ist ein weiterer wichtiger Faktor. Möchtest du nur die grundlegende medizinische Versorgung im Notfall abgedeckt haben, oder wünschst du dir umfassendere Leistungen wie:
- Ambulante und stationäre Behandlung beim Arzt und im Krankenhaus
- Schmerzstillende Zahnbehandlungen
- Rücktransport nach Hause, wenn medizinisch notwendig
- Transport zum und vom nächsten Krankenhaus
- Bestattung oder Überführung im Todesfall
- Bergungskosten
- Medizinisch notwendige Heilbehandlung im Ausland
- Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen (oft nur in Langzeittarifen)
- Schwangerschaftsbedingte Behandlungen (oft mit Einschränkungen oder Wartezeiten)
Je mehr Leistungen du wählst, desto höher wird der Preis der Versicherung sein. Ein Basis-Tarif ist deutlich günstiger als ein Premium-Tarif mit allen Extras.
Selbstbehalt (auch Franchise genannt)
Die Wahl eines Selbstbehalts, also eines Betrags, den du im Schadensfall selbst tragen musst, kann die Versicherungskosten senken. Ein höherer Selbstbehalt führt zu niedrigeren monatlichen oder jährlichen Prämien, bedeutet aber auch, dass du im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls mehr aus eigener Tasche zahlen musst.
Art der Reiseversicherung
Es gibt verschiedene Arten von Auslandskrankenversicherungen, die sich in Preis und Umfang unterscheiden:
- Jahresversicherung für Vielflieger/Vielreisende: Ideal für Personen, die mehrmals im Jahr ins Ausland reisen. Hierbei wird eine jährliche Prämie fällig, die alle kürzeren Reisen innerhalb eines Jahres abdeckt. Der Vorteil liegt in der Bequemlichkeit und oft auch im Preisvorteil im Vergleich zum Abschluss einzelner Kurzzeitversicherungen.
- Einzelreiseversicherung: Diese Versicherung ist speziell für eine einzelne, zeitlich begrenzte Reise konzipiert. Die Kosten richten sich nach der exakten Reisedauer.
- Krankenversicherung für Langzeitaufenthalte im Ausland: Wenn du für mehrere Monate oder sogar Jahre im Ausland lebst oder arbeitest, benötigst du eine spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Diese Tarife sind oft umfangreicher und preislich anders kalkuliert.
- Auslandszusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung: Diese deckt die Lücken der gesetzlichen Krankenkasse im Ausland ab. Sie ist oft eine kostengünstige Option für EU-Länder, kann aber bei Reisen außerhalb Europas schnell an ihre Grenzen stoßen.
Typische Kosten – Eine Übersicht
Eine pauschale Antwort auf die Frage nach den Kosten ist schwierig, da die Bandbreite sehr groß ist. Dennoch lassen sich grobe Orientierungswerte angeben. Diese Preise sind Schätzungen und können je nach Anbieter und den oben genannten Faktoren stark abweichen.
| Kategorie | Durchschnittliche Kosten (pro Tag/Jahr) | Beispielhafte Situation | Leistungsumfang |
|---|---|---|---|
| Kurzzeitversicherung (bis 8 Wochen) | 0,50 € – 2,00 € pro Tag | Junge Person, Europa, Grundschutz | Ambulante und stationäre Grundversorgung, schmerzstillende Zahnbehandlung, Rücktransport bei medizinischer Notwendigkeit |
| Kurzzeitversicherung (bis 8 Wochen) | 1,50 € – 5,00 € pro Tag | Mittleres Alter, weltweite Reise (ohne USA/Kanada), erweiterter Schutz | Umfassende ambulante und stationäre Behandlung, Zahnbehandlung (auch Zahnersatz mit Einschränkungen), Rücktransport, Bergungskosten, ggf. Krankenbesuch durch Angehörige |
| Jahresversicherung (Vielflieger) | 150 € – 500 € pro Jahr | Beruflich Reisende, bis zu 42 Tage pro Reise, weltweit | Ähnlich wie erweiterter Kurzzeitschutz, oft mit Fokus auf Berufsrisiken |
| Langzeitversicherung (mehrere Monate/Jahre) | 30 € – 150 € pro Monat | Studenten, Expatriates, Weltweit (ggf. USA/Kanada teurer) | Umfassender Schutz, oft mit Krankentagegeld, Zusatzleistungen wie Vorsorge, Impfungen, oft auch für längere Aufenthalte im Heimatland nutzbar |
| Premium-Tarife (weltweit, USA/Kanada) | 3,00 € – 10,00 €+ pro Tag | Alle Altersgruppen, anspruchsvolle Reisende, USA/Kanada | Maximale Leistungen, keine Selbstbeteiligung, Deckung für alle Eventualitäten, teils auch für spezielle Sportarten oder medizinische Behandlungen |
Wie du die besten Konditionen findest
Die Suche nach der passenden Auslandskrankenversicherung erfordert Sorgfalt. Um die für dich kostengünstigste und gleichzeitig leistungsstärkste Police zu finden, solltest du folgende Schritte befolgen:
Vergleiche Angebote
Nutze unabhängige Vergleichsportale im Internet. Diese ermöglichen es dir, die Tarife vieler verschiedener Anbieter schnell und einfach gegenüberzustellen. Achte dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Details der Leistungen.
Prüfe die Tarifbedingungen genau
Lies dir die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sorgfältig durch. Achte auf Ausschlüsse (was ist nicht versichert?), Wartezeiten (besonders bei Schwangerschaft oder Zahnersatz), Höchstgrenzen für Leistungen und die Regelungen bei Vorerkrankungen.
Bedenke den Selbstbehalt
Überlege, ob ein Selbstbehalt für dich sinnvoll ist. Ein kleiner Selbstbehalt kann die Prämie spürbar senken, solange du bereit bist, diesen im Ernstfall zu tragen. Ein Selbstbehalt macht besonders dann Sinn, wenn du relativ sicher bist, keine oder nur geringe medizinische Leistungen in Anspruch nehmen zu müssen.
Berücksichtige deine Reiseziele
Wenn du häufiger in bestimmte Regionen reist, die als teuer gelten (z.B. USA, Kanada, Australien), solltest du darauf achten, dass diese in der Police inkludiert sind oder ein entsprechendes Länderpaket wählst. Eine Versicherung, die nur für Europa gilt, ist günstiger, aber ungeeignet für eine Weltreise.
Achte auf die Dauer der Abdeckung bei Jahresverträgen
Viele Jahresversicherungen decken Aufenthalte von bis zu 42 oder 56 Tagen pro Reise ab. Wenn du länger am Stück unterwegs bist, brauchst du eventuell eine separate Langzeitversicherung oder musst die Laufzeit der einzelnen Reisen im Auge behalten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Wie viel kostet eine Auslandskrankenversicherung für einen einwöchigen Urlaub in Europa?
Für einen einwöchigen Urlaub in Europa kannst du mit Kosten zwischen 5 € und 20 € rechnen, je nach Alter, Gesundheitszustand und dem gewählten Leistungsumfang. Einfache Tarife sind oft schon für unter 10 € erhältlich, während umfassendere Pakete auch mal 20 € oder mehr kosten können.
Sind die Kosten für die USA teurer als für andere Länder?
Ja, die Kosten für eine Auslandskrankenversicherung für die USA sind signifikant höher als für die meisten anderen Länder. Dies liegt an den extrem hohen medizinischen Behandlungskosten in den Vereinigten Staaten. Oftmals ist es ratsam, Tarife speziell für Nordamerika zu wählen oder auf eine sehr hohe Versicherungssumme zu achten.
Was passiert, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Bei Vorerkrankungen solltest du unbedingt bei Abschluss der Versicherung wahrheitsgemäß Auskunft geben. Manche Versicherer schließen bestimmte Vorerkrankungen aus oder verlangen einen Zuschlag. Es gibt aber auch Tarife, die Vorerkrankungen bis zu einem gewissen Grad mitversichern.
Lohnt sich eine Jahresversicherung, wenn ich nur zweimal im Jahr für jeweils 2 Wochen verreise?
In den meisten Fällen ja. Eine Jahresversicherung für Vielflieger oder Vielreisende ist oft preislich attraktiver als der Abschluss von zwei einzelnen Kurzzeitversicherungen. Zudem bietet sie den Vorteil, dass du dich nicht jedes Mal neu darum kümmern musst.
Welche Rolle spielt der Rücktransport bei der Kostenkalkulation?
Der medizinisch notwendige Rücktransport nach Hause ist eine der teuersten Leistungen einer Auslandskrankenversicherung. Da er im Ernstfall extrem wichtig sein kann, wird er in den meisten Tarifen abgedeckt. Versicherungen, die diesen Punkt explizit und ohne Obergrenze einschließen, sind in der Regel etwas teurer als solche, bei denen dies nur begrenzt oder gar nicht versichert ist.
Muss ich für meine Kinder extra bezahlen?
Bei vielen Tarifen sind Kinder bis zu einem bestimmten Alter (oft bis 18 oder 21 Jahre) beitragsfrei mitversichert, wenn mindestens ein Elternteil ebenfalls versichert ist. Dies ist ein wichtiger Punkt, den du bei der Angebotsauswahl prüfen solltest, da es erhebliche Kosten sparen kann.
Wie lange ist die maximale Reisedauer, die von einer Kurzzeitversicherung abgedeckt wird?
Die maximale Reisedauer, die von einer klassischen Kurzzeit-Auslandskrankenversicherung abgedeckt wird, variiert je nach Anbieter. Üblich sind Zeiträume von 42, 56 oder maximal 90 Tagen pro Reise. Für längere Aufenthalte benötigst du eine spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherung.
